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[投資] 提早退休需要多少錢？ | 手把手打造個人財富自由計劃 | 40 歲退休不是夢！

想要財富自由且提早退休，應該是大部分打工人的夢想吧！至少對我而言，我個人是期望可以在 40 歲達到 FIRE 的境界，依靠打造出的投資組合以及被動收入來支付生活開銷，不再需要一份朝九晚五的工作。 但要達到這個境界，究竟需要多少錢？退休之後又可以花多少？每個人的生活所需不同，到底該如何打造一份適合自己的財務規劃呢？ 今天想要透過這篇文章，來分享我自己是如何規劃的。文章將會分成兩個面向，第一個部分是該如何估算退休後所需的金額，第二則是該如何規劃每年薪水漲幅、儲蓄率、以及預設投資報酬率。 提早退休第一步：退休需要多少錢？ 首先，最重要的就是要決定退休之後需要多少錢！很多人內心並沒有一個明確的數字，而只是有一個模糊的觀念，但正是因為這樣才導致無法遲遲退休。當你存到四千萬的時候，就會想著或許可以等到五千萬的時候，等到存到五千萬時，又會有不同的想法等等導致無限延後。 一般理財文章或是媒體總是會喊一個大概的數字，像是一千萬、三千萬等等。但實際上需要考慮到每個人的年齡、生活地點、生活模式等等不同的面向，算出的數字也會有所差異。 這邊介紹一個比較簡單的法則：4%法則 4%法則代表的是有一筆金額進行投資，並且每年從中提取 4% 的金額作為生活開銷，而剩餘的金額繼續進行投資，從而創造源源不絕的現金流。 因此，投資組合需要多少資本則可透過 每年預計花費 ÷ 4% 算出 但這一個法則要成立有一個非常重要的前提，也就是 投資組合的投資報酬率 > 提出的比例(4%) ，資產才會有持續成長的空間。 以我個人來說，我預估每年會花費 100 萬，但保險起見，我以 3%進行估算，所以求得的金額為 3300萬元。但是這個 3300 萬是需要一直放在投資組合裡且不可過度提領的，因此我還額外準備了一筆緊急保底資金作為防火牆，最後取個整數預估以 4000 萬為目標去規劃我的退休計畫。 生活開銷方面如果退休之後預計搬到其他城市生活的讀者，可以參考這個網站進行估算。 提早退休第二步：該如何實現？ 有了上一步算出的投資金額後，該怎麼規劃以及投資呢？想當然如果想要單純靠薪水在 40 歲前存到 4000 萬是不太可能的事情，以我…

[投資] 美股券商嘉信開戶 | 2024 最新圖文教學

我從 2020 年開始使用嘉信投資，轉眼間到現在也快四年了，逐漸擴大了自己的交易品項，從單純的正股買入到債券、期權等。 整體使用下來，對於嘉信的服務真的算蠻滿意的，所以剛好這次媽媽也想開始投資美股&美債，我便推薦他使用嘉信開戶來投資美股，也順便把過程記錄下來，給有要開戶的讀者參考。(但因為家信網頁經常會有變動的關係，截圖可能會有時效性問題，僅以 2024.02 時的開戶情況作分享) 如果不知道哪一個券商適合你 >> [投資] 2024 美股開戶選哪家？ 4 家美國券商全方位比較分析 嘉信開戶文件準備 開戶前，需要備妥以下文件 另外還要有一個有效的電子郵件地址以及手機號碼，以利後續身份驗證。 網路開戶步驟(圖片) 從官網進入後，點選 [Open An Account] 即可開始進行開戶。 1. 選擇國家 首先會看到像上面一樣的畫面，接著滑到下方選擇國家。 2. 選擇帳戶類型 一般投資者的話就是直接選 individual account 就可以，閱讀開戶需知之後點選下方 [Get Started] 3. 填寫基本訊息 接著就按照護照上的訊息，填入個人身份資料。這邊特別提醒在填電話號碼的時候，台灣的國際碼是 +886 然後後面電話就直接以9開頭即可。 基本訊息填完之後，會先對電子信箱進行驗證，會收到一個六位數字的密碼。 4.帳密設定…

[日本東京] Mesm Tokyo | 坐擁東京灣萬豪簽名系列高級酒店

去年12月因為距離入職前還有兩個禮拜的空檔，算一算因為疫情的原因也將近五年沒有去東京了，不如就來一場說走就走的旅行吧！ 殊不知，一看嚇一跳，因為太臨時的關係東京的飯店房價真的不是蓋的XD 於是我就想到我手邊剛好有兩張 Amex Marriott 聯名卡送的最高可換 85,000 點的免費住宿券，不如就拿來抵一下昂貴的房費然後剩下的幾天去住便宜的酒店，把整體支出壓下來～ 最後篩選出了這家隸屬於萬豪簽名系列的 Mesm Tokyo, Autograph Collection，兩個晚上分別是 83,000 點 以及 87,000點，所以我自己還額外補了 2,000 點換了最基本的房型 Chapter 1, King。如果一個晚上真金白銀入住的話要將近兩萬塊台幣呢！ 平價酒店參考：[日本東京] One@Tokyo | 東京晴空塔旁機場直達平價設計酒店 Mesm Tokyo 介紹 (訂房連結) Mesm Tokyo 位於東京灣附近，附近也有很多高級飯店像是洲際酒店 InterContinental Tokyo Bay 以及 Conrad Tokyo。 從地圖上可以看到，距離飯店比較近的車站有兩個，大門站和竹芝站。從大門站走到飯店大約要…

[日本東京] One@Tokyo | 東京晴空塔旁機場直達平價設計酒店

去年12月因為距離入職前還有兩個禮拜的空檔，算一算因為疫情的原因也將近五年沒有去東京了，不如就來一場說走就走的旅行吧！ 殊不知，一看嚇一跳，因為太臨時的關係東京的飯店房價真的不是蓋的XD 靠近觀光地區的六本木、銀座、東京車站等地方，一個晚上都快要上萬元台幣，單人出遊真的是花不下去~ 後來搜尋得了這家位於押上的 One@Tokyo，三個晚上價格為 47,880 日幣，折合台幣約 10,055 元，算下來一個晚上不到 3,500，加上距離地鐵站走路也只需要五分鐘的距離，且又是由國際大師隈研吾設計的酒店，就決定來體驗一下～ One@Tokyo地理位置 (訂房連結) One@Tokyo 位於押上地鐵站，也就是都營淺草線 ASAKUSA LINE 的終點站，從羽田機場出發不用換車即可直達，出了地鐵站後只需要走路五分鐘就可以到～對於從羽田出發的旅客來說非常的友好 飯店完整地址為：131-0045 東京都, Sumidaku Oshiage 1-19-3, 日本  One@Tokyo飯店外觀&房間介紹 我這次是透過 Booking.com 訂房，住的房型是最基本的標準小型雙人床，房間的大小為 14 平方公尺。雖然心裡已經有底說房間會很小，但真正打開房門的時候還是有稍微下一跳XD 不過好在小歸小，該有的東西是一樣也不少。備品給的很足，冰箱保險箱那些也都有。反正白天都是要出去玩，睡覺的地方小一點也就好像還好XD 房間也延續了隈研吾的木造建築的樣式，以大量的原木拼接去裝飾房間。缺點就是隔音有點小小的差，但不到影響睡眠的程度，所以還算可以 另外除了基本房型，飯店也有更高級的套房可以選擇，像是工作室套房 以及 圖書館套房，房間的大小都有 56 平方公尺，有些房型還可以看見晴空塔，但價格就會直接翻到一晚一萬五的價格，我自己是比較偏好把錢省下還去吃好吃的XD 另外，飯店是可以另外加購早餐的，不過我看評價很一般，就沒有加購，倒不如早起去淺草吃一份日式定食來得更有性價比～ 以上就是這次快閃東京的開箱，希望對各位讀者有所幫助。 更多東京住宿參考：

[投資] 基金無費時代！基富通基金平台0手續費 | 開戶&申購分享

邁入2024，我重新盤點規劃了我的投資策略，其中我預計要將每月基金定期定額扣款的金額提高兩倍，也就是從一個月扣 200 美金變為 400 美金。因為投資金額變高，導致手續費金額也變高，算下來一年要付給銀行四千多台幣的手續費！ 因為這個數字實在是太驚人了，所以我便開始尋找任何可以以零手續費申購的方法。 一開始我想利用國泰的幸福長跑計畫，持續扣款三年則免手續費，但仔細想想要三年都不贖回基金好像有點不太符合我的投資需求。 最後找到了本篇文章的主角 – 基金平台基富通。 基富通是一個基金平台，同銀行一般是一種基金代銷通路，可以讓民眾購買基金的管道。目前國內有三大基金平台：鉅亨買基金、基富通和中租投顧。 基金平台安全嗎？ 一般來說，大家應該比較熟悉透過銀行購買基金，而非透過基金平台。但其實三大基金平台都有金管會的核准字號，保障投資人的權益。同時透過基金平台不僅可以下享有相較便宜(或0)的手續費，也不會被收取額外的信託管理費，並且有非常多元將近四千檔的基金總類可以選擇！ 開戶步驟 想要透過基富通申購基金，需要先到官網開戶。基本上就跟在數位銀行線上開戶一樣填寫個人基本訊息、上傳雙證件的正反面、填寫風險屬性等步驟。 最後一步的扣款銀行帳號設定比較特別一點要注意的是如果扣款銀行為非集保配合銀行則將基金贖回到帳戶的時候就會被扣除額外的匯費 30 元歐！ 目前集保配合的銀行共有十家：華南、兆豐、台新、永豐、台北富邦、中國信託、國泰世華、第一、彰銀、郵局。我自己是選擇從台新扣款然後使用網路銀行授權方式，利用金融卡驗證身份開戶。 使用網路銀行授權的話審理速度就蠻快的，我在 12/25 提交申請，12/26 就收到開戶成功的信件了。如果透過紙本送件，可能就需要 7 ~ 10個工作天才能完成。 還有一點比較特別的是，如果想要用外幣帳戶扣款的，需要等開戶成功後才能另外綁定。目前外幣扣款有支援網路銀行授權的只有華南跟富邦，因為我想綁定 Richart 所以只好選擇紙本送審的方式。 根據教學填好申請後，會需要將資料列印並回傳。我自己覺得比較方便的是去申請“客服列印”，申請大概過一個工作天後就會收到掛號信件，裡面會附上所有需要簽名確認的文件以及免郵資的回傳信封，相較於自己列印再花錢郵寄回去我覺得更實惠一點！ 另外要提醒一下，如果是跟我一樣使用數位帳戶扣款的讀者們，務必先前往扣款銀行的分行臨櫃，留下印鑑 (印章 or 簽名) 這樣基富通才有辦法跟銀行進行帳戶核對歐！ 因為碰到跨年的關係，我的申請文書是在 12/29 寄出，然後 1/3 收到信件通知已送往扣款銀行進行作業，大約需要…

[投資] 藍籌股大解密！美股藍籌股有哪些？ | 6 支藍籌股帶你穩定實現財務目標

藍籌股是什麼？ 藍籌 (Blue Chip) 這個詞最早源於西方的賭場，在賭場裡面有三種顏色的籌碼，其中以藍色的最為值錢，因此套用到股票上則代表了高價的股票。 發展到今天，藍籌股 (Blue Chip Stocks) 不再代表著高價的股票，而是代表那些業績穩定、財務穩健且在行業中佔有領導地位的大型上市公司股票，因為其穩定且多數持續支付分紅的特性，成為了在投資組合中一個穩健用來分散風險的絕佳選擇。 本篇文章將依序講述藍籌股的優缺點以及介紹 6 隻美股藍籌股給讀者做參考。 藍籌股定義 在美股市場中，所謂的藍籌股通常也是指數(SP500, Nasdaq-100…)的成分股之一，然而市面上其實沒有對於藍籌股的“絕對”定義。 一般符合以下幾個條件，就有機會被認定為藍籌股： 藍籌股優缺點 前面提到因為藍籌股都是該行業中長久經營且有良好商業基礎的公司，因此最大的優點就是穩定，不僅公司股價穩定的成長且還會有定期的股利發放，適合作為長期投資或是退休資產配置的標的選擇。 但相對的，因為藍籌股都是大公司所以缺點是股價較高，且投資藍籌股沒有什麼短期的套利機會不適合短期投資者。 這邊要特別注意的是，雖然藍籌股可以在投資組合中達到分散風險的作用，但並不是完全的0風險！ 當全球經濟進入衰退期時，很可能會發生系統係風險，此時藍籌股也是會跟著大跌的，以 2020/3 月為例去比較 JNJ 與 SP500走勢: 從上圖可以清楚地看到在美股受到疫情衝擊而市場產生壟斷的幾天，JNJ 即使貴為藍籌股也無法倖免。 美股藍籌股有哪些？ Coca-Cola (股票代號: KO) 與可口可樂相關的著名投資故事，就不能不提到股神巴菲特了。巴菲特在給股東的信中提到，他從 1988 年開始買入可口可樂，截至目前已經擁有 4 億股，而可口可樂在這 35 年間分紅也持續上升，根據統計在…

[投資] 2024 美股開戶選哪家？ 4 家美國券商全方位比較分析

在資訊越來越流通且透明的年代，投資人的選擇也越來越多元。而美國的股市是全世界的資金重要匯集地且非常成熟的交易市場。 近年來也越來越多人選擇將部分資產配到美國股市，因此本篇將介紹美股開戶的方法 & 券商的選擇。 複委託 v.s. 美國券商 最快速的方式為透過原本的台股證券戶，加開一個複委託帳戶就可以開始交易了。當我們透過國內券商下單後，券商會再到海外的交易所下單。 採用複委託最大的缺點在於手續費，通常美國券商對於一般股票和 ETF 都是 0 手續費，但是如果在台灣使用複委託的話就需要被酌收 0.15% ~ 1% 的手續費，並且手續費是有最低限額的，可能介於 20~30 美金不等。 舉個例子來說，當你申購價值 1500 美金的股票時，假設按 1%的手續費來計算為 15 美金，因為不足 20 所以還是會被收取 20 美金的手續費。因此實際上的手續費費率會變成 1.3%。 再舉個更極端的例子，如果我今天是一個一股一股購買的小資族的話，以 VOO 這一檔的價格 (抓個 400)，單次就要被收取 20 美金的手續費，實際上的手續費費率則高達 5%！ 但相對來說優點則是採用複委託也受到金管會的保障，安全性較高，當發生交易糾紛時也比較有法律依據。 美股開戶…

[歐洲] 葡萄牙自助旅行 | 行程規劃、住宿選擇、餐廳推薦一次搞定的旅行攻略

提及葡萄牙，許多人的印象可能只停留在西歐最西端的這個國家，相對於鄰國西班牙或是義大利，名氣稍顯黯淡。在歐洲旅遊的選擇中，葡萄牙通常不是第一個被考慮的目的地，甚至許多旅行社都會將葡萄牙與西班牙一同安排，匆匆帶過。 但葡萄牙其實是我在歐洲最喜歡的國家之一，不僅有著好的治安、便宜的物價且以海鮮料理為主的飲食習慣也與台灣非常相似。在這篇文章中，我將綜合整理我的葡萄牙自助旅行行程以及一些餐廳、住宿的整理，希望能供各位讀者作為參考。 葡萄牙機票 通常會選擇從葡萄牙的首都 – 里斯本進出葡萄牙。台灣目前暫時沒有任何直飛的班次，轉機次數最少的話可以選擇搭乘阿聯酋航空，票價如果沒有碰上特殊折扣，多數介於 3 萬到 4 萬台幣之間，整趟搭乘時間包含轉機約為 20 小時。 如果可以接受轉機兩次的，可以選擇華航與漢莎航空的組合，有機會將機票壓在 3 萬以下。 葡萄牙適合旅遊天氣 因為葡萄牙地處南歐，氣候相當溫和，可以說是四季皆宜。以首都里斯本為例，一年當中最冷的月份為 1 月，平均溫度約 11 度。 夏天南歐一直以來都是歐洲人的度假勝地，因此人潮也會稍微多一些，結合這些因素，最適合造訪的月份為春天三月到五月之間以及秋天九月到十月之間。 天數 & 行程規劃 葡萄牙合適的旅遊天數作為初次造訪，我個人認為至少要 12 天，扣除前後搭乘飛機的 2 天，真正旅遊的天數 10 天。 第一次造訪，必不可錯過的城市有兩個：里斯本 & 波多。然後可以在這之中再插入幾個位於中間或周圍的城市，像是奧比多斯 (Óbidos) 、布拉加 (Braga)、阿威羅 (Aveiro)、孔布拉 (Coimbra)等。…

[歐洲] 葡萄牙。里斯本自由行攻略 | 解析必遊 17 景點

里斯本身為葡萄牙的首都，自然有很多觀光景點，本篇將帶各位讀者認識不能錯過的景點，以供里斯本自由行規劃安排參考。 里斯本自由行 – 景點分佈 下方是我當時去旅遊前整理出的景點圖，可以很清楚的看到里斯本的觀光景點大概分成兩塊，貝倫區以及市中心，其中市中心的部分，又可分為里斯本舊城區 Alfama 和 Chiado – Baxia 區。 也正因景點如此密集分佈，很多景點可以集中一起參觀，可以省下不少交通費。 延伸閱讀 >> [歐洲] 葡萄牙。里斯本交通攻略 | 5 種方式輕鬆暢遊七丘之城 貝倫區 從里斯本下城區前往貝倫區最便捷的方式為搭乘 15E，除了 15E 之外也有不少公車可以抵達。貝倫區有 4 大必去的景點： 其中熱羅尼莫斯修道院在旺季的時候排隊人潮還蠻多的，建議一早先從這個景點開始，修道院營業時間為每天早上 9:30 開始，參觀票價為 10歐，可以先上網購買，整個參觀時間大約為 1 ~ 1.5 小時。 參觀完修道院後，可以再順道參觀一下旁邊的天主教堂 Church of Santa Maria de…

[歐洲] 葡萄牙。孔布拉 Coimbra | 古老的大學城

孔布拉 (Coimbra) 中文又譯為科英布拉，是葡萄牙的第四大城，相較於里斯本、波多名氣較小，並不是一般觀光客的旅遊首選。 但其實 Coimbra 是一個相當富有文化底蘊的城市，不僅在西元 11 至 12 世紀時一度是葡萄牙的首都，更有著歐洲最古老的大學之一的孔布拉大學 (Universidade de Coimbra)，建於 1290 年，至今已有約 730 年的歷史。 這次決定造訪孔布拉最大的原因則是因為在孔布拉大學有被譽為世界最美圖書館之一的喬安娜圖書館，本篇將著重介紹大學的參觀心得以及附近飯店的選擇，提供給有需要的讀者參考。 孔布拉 地理位置 & 交通 孔布拉位於葡萄牙中部，介於里斯本和波多之間。從里斯本到孔布拉可以選擇搭乘火車，整個車程約 1.5 小時到 2 小時之間。因為是老城的關係，並沒有火車可以直接進到老城區。 從大城市出發的火車，都會到達 Coimbra-B 火車站，然後再轉乘區間車到達 Coimbra 火車站。轉乘的區間車每 20 分鐘有一班，從 Coimbra-B 下車之後可以馬上去班次牆上找一下區間車的月台，如果錯過也不要擔心，可以等下一班或是選擇搭乘 Uber 前往舊城區。 延伸閱讀 >>…